Kebebasan ada banyak jenisnya, termasuk kebebasan finansial atau financial freedom. Memiliki kebebasan finansial sangat penting untuk menjalani kehidupan dengan nyaman dan terhindar dari rasa khawatir. Tentu saja semua orang menginginkan hal ini.
Tapi, apa sih definisi dari kebebasan finansial yang sebenarnya? Apa perbedaan dari istilah-istilah seperti “financial freedom”, “financial independence” atau “financial security”? Sebenarnya, ketiganya termasuk dalam 5 level finansial yang akan kita bahas di artikel ini.
Nah, apa saja ya tingkatan posisi finansial seseorang? Kita bahas satu per satu di bawah ini, yuk!
Ketergantungan Finansial atau Financial Dependence
Seperti namanya, kalau kamu masih dalam tahap financial dependence, berarti kamu masih bergantung pada orang lain untuk urusan finansial. Ini artinya kamu belum bisa menghasilkan pendapatan sendiri.
Kebanyakan yang masih berada di tahap ini adalah para pelajar atau mahasiswa, dan pihak yang memberikan dukungan keuangan adalah orang tua. Kalau misalnya sumber penghasilan aktifmu dihilangkan, kamu tidak akan bisa bertahan hidup dengan standar yang dimiliki saat ini.
Di sisi lain, ketergantungan finansial juga berarti pengeluaranmu masih lebih banyak dari penghasilan. Kamu masih terjebak dalam lingkaran utang dan cicilan. Meskipun tidak masalah kalau kamu masih bisa membayarnya, kamu tetap harus memeriksa pengeluaran rutin.
Amati dan kurangi setiap pengeluaran yang tidak diperlukan lalu ubah menjadi tabungan permanen. Perbaiki persentase penghasilan bulanan dan utang atau cicilanmu, jangan sampai memakan lebih dari 30% total penghasilan.
Stabilitas Finansial atau Financial Stability
Ini adalah level yang lebih tinggi dibanding sebelumnya. Kamu sudah memiliki penghasilan dan bergantung dari penghasilan tersebut. Kamu sudah bisa berhemat walaupun nominalnya kecil, dan kamu sudah memiliki dana darurat yang besarnya 3 hingga 6 kali penghasilan bulananmu.
Meskipun kamu masih punya utang, kemungkinan kamu sudah hampir melunasinya dan hal tersebut bukanlah prioritas utamamu. Presentasi utang dan cicilanmu pun lebih terkontrol karena tidak melebihi 30% dari total penghasilan bulanan.
Di level ini, lanjutkan kebiasaan menabung di level pertama dan cobalah untuk membuat penghasilan pasif atau tambahan. Kendalikan keinginan yang tidak terlalu penting dan prioritaskan penghasilan untuk kebutuhan sehari-hari.
Keamanan Finansial atau Financial Security
Ketika kehidupan finansial menjadi terasa sangat aman sehingga kamu bisa bertahan tanpa penghasilan aktif tanpa khawatir, kamu sudah mencapai level financial security. Kamu sudah bebas dari utang dan memiliki arus kas yang positif.
Untuk mencapai tahap ini, kamu bisa mulai dengan fokus menabung untuk masa pensiun. Mulai sesegera mungkin dan konsisten. Jangan menundanya hanya karena kamu masih berumur 20-an. Semakin awal kamu menabung untuk masa pensiun, semakin sedikit yang harus kamu simpan berkat bunga majemuk.
Kalau kamu sudah mencapai level ini, berinvestasilah pada hal-hal yang dapat melindungimu dari keadaan darurat seperti asuransi kesehatan dan jiwa. Pelajari cara-cara cerdas berinvestasi dalam sebuah perusahaan kecil atau real estat.
Kebebasan Finansial atau Financial Freedom
Pada level ini, hidupmu akan terasa lebih terkendali secara finansial. Pendapatan pasif saja sudah cukup memenuhi kebutuhanmu. Tabunganmu telah tumbuh dengan sangat baik dan meningkatkan sumber penghasilan utama.
Sifat kebebasan dan kemandirianmu menjadi lebih permanen. Alasan yang mendorong kemandirian ini adalah investasimu ke berbagai sumber pasif lain, yang menghasilkan cukup uang setiap bulan untuk membantumu menjalani gaya hidup saat ini meskipun tanpa penghasilan aktif.
Karena keuangan bukanlah prioritas yang utama lagi, saatnya mengurus hal-hal non finansial yang penting seperti kesehatan dan menghabiskan waktu bersama keluarga. Ini juga adalah waktu yang tepat untuk melakukan hal yang selalu ingin dilakukan tapi terhalang oleh keadaan finansial.
Setelah itu, cobalah alihkan tujuan investasimu untuk menguatkan sumber penghasilan pasif dan mengubahnya menjadi seperti yang aktif. Pada saat yang sama, cobalah untuk menabung lebih banyak ke bentuk lain, seperti emas atau saham.
Kelimpahan Finansial atau Financial Abundance
Ini adalah bentuk kebebasan finansial tertinggi. Kamu adalah bosmu sendiri dan uang mengalir deras dalam hidupmu. Tidak ada batasan dalam menentukan gaya hidup yang kamu inginkan. Kamu tidak perlu lagi bekerja secara teratur.
Kelimpahan finansial berarti kamu tidak perlu menyentuh sumber pendapatan aktif dan bisa hidup dengan baik dengan uang yang didapat dari sumber pasif alternatif dan investasi jangka panjangmu.
Intinya, kamu sudah kaya raya, memiliki saldo yang besar di bank, dan punya pendapatan yang akan terus datang seumur hidup. Meskipun sudah mencapai tingkatan yang tertinggi, kesehatan masih harus menjadi prioritas utama karena ini adalah hartamu yang paling berharga.
Kamu bisa mempertimbangkan alokasi dana dari satu sumber ke yang lain. Kembangkan bisnismu sendiri untuk menciptakan lapangan kerja bagi orang lain dan pikirkan strategi untuk mengembangkannya lebih lanjut di masa depan.
Kalau kamu sudah tahu di mana posisimu secara finansial, terapkan strategi yang tepat agar dapat melaju ke tahap berikutnya!
